Immobilienfinanzierung Mallorca 
Hypotheken und Finanzierungen in ganz Spanien

Konditionen für variable Hypothekendarlehen Spanien (Immobilienfinanzierung zum Erwerb)

Zinssatz im 1. Jahr	4,95 %
jährliche Zinsanpassung	ab Euribor + 0,65 (ohne Aufrundung)
Sondertilgungen	0% - Jederzeit ohne Kosten und ohne Notar möglich.
Laufzeit	maximal 35 Jahre (resident in Spanien) maximal 25 Jahre (nicht resident in Spanien)
Finanzierungsbetrag	bis 80% (resident in Spanien) bis 70% (nicht resident in Spanien)

EURIBOR ist die Abkürzung für European Interbank Offered Rate. Dies ist der Zinssatz für Termingelder in Euro, die zwischen Banken gehandelt werden. Der EURIBOR hat den FIBOR (Frankfurt Interbank Offered Rate) als Referenzzinssatz bei Krediten und Anlageprodukten ersetzt. Im Wirtschaftsteil der Tageszeitungen wird der Euribor täglich veröffentlicht.

Das zahlen Sie monatlich für eine Hypothek in Spanien:

Betrag/Laufzeit	100.000 €	200.000 €	250.000 €	300.000 €	500.000 €
20 Jahre	657,20	1.314,39	1.642,99	1.971,59	3.285,98
25 Jahre	581,68	1.163,36	1.454,20	1.745,04	2.908,40

Die Hypothekenraten beinhalten Zins und Tilgung. Bei der Finanzierung In Spanien ist  das System des Annuitätendarlehens üblich. Sie zahlen für die gesamte Dauer der Zinsfestschreibungszeit (üblicherweise 1 Jahr) gleichbleibende Raten, genannt Annuität. Diese Raten werden üblicherweise monatlich gezahlt. Sie enthalten einen Zins- und einen Tilgungsanteil. Daraus werden zunächst die Zinsen für die jeweils laufende Zahlungsperiode abgedeckt (Zinsanteil) und der verbleibende Teil der Rate wird zur Tilgung verwendet (Tilgungsanteil). Durch die fortschreitende Tilgung des Darlehens reduziert sich die Restschuld und der in der Rate enthaltene Zinsanteil. Der Tilgungsanteil steigt mit jeder Rate entsprechend. Es ist in Spanien nicht üblich, wie in Deutschland einen Tilgungssatz von 1% zu verhandeln. Finanzierungen in Spanien werden mit einer festen Laufzeit abgeschlossen, innerhalb welcher der gesamte Darlehensbetrag zu tilgen ist.

Zur Veranschaulichung sehen Sie folgend den Tilgungsplan über ein Jahr für ein Darlehen von 400.000,- € mit einer Laufzeit von 25 Jahren und einem Zinssatz von 4,95%.

Monat	Zinsen	Tilgung	Gesamt Rate	Restschuld
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12	0 1.650,00  1.647,21 1.644,41 1.641,59 1.638,76 1.635,93 1.633,08 1.630,22 1.627,34 1.624,46 1.621,56 1.618,65	0 676,72 679,51 682,31 685,13 687,96 690,79 693,64 696,5 699,38 702,26 705,16 708,07	0 2.326,72  2.326,72 2.326,72 2.326,72 2.326,72 2.326,72 2.326,72 2.326,72 2.326,72 2.326,72 2.326,72 2.326,720	400.000,00 399.323,28 398.643,77 397.961,46 397.276,33  396.588,37 395.897,58 395.203,94 394.507,44 393.808,06 393.105,80 392.400,64 391.692,57

Refinanzierung der Mallorca Immobilie

Sofern Sie Ihre Spanien Immobilie mit eigenen Mitteln erworben oder gebaut haben und nunmehr in Erwägung ziehen, eine Hypothek aufzunehmen, um Ihre persönliche Liquidität zu verbessern, werden Sie bei spanischen Banken nicht unbedingt mit offenen Armen empfangen. Deren Produktphilosophie beschränkt sich in der Regel die Finanzierung zum Erwerb einer in Spanien gelegenen Immobilie. Darlehensanträge mit dem Ziel der Kreditrückführung in Deutschland  werden deshalb oft trotz sehr guter Bonität abgelehnt. Hier gilt es deshalb um so mehr, eine fachkundige und auf die spanischen Banken abgestellte Finanzierungsanfrage auszuarbeiten.

Zinssatz im ersten Jahr	ab 5,50%
jährliche Zinsanpassung	ab Euribor + 0,90
Gebühr Sondertilgungen	0% - Jederzeit ohne Kosten und  Notar möglich
Eröffnungsgebühr	ab 1%
Laufzeit	bis 25 Jahre
Beleihungsgrenze	60%

Interest Only: Sie haben eine Immobilie in Spanien und benötigen schnell und unkompliziert Liquidität für eine Investition, eine Sonderausgabe? Dann könnte Interest Only das richtige sein:

Die Kreditprüfung erfolgt ohne Vorlage von Einkommensnachweisen. Lediglich eine eigenverantwortliche Selbstauskunft ist abzugeben. Beliehen werden bis zu 60% des Gutachtenwertes Ihrer Immobilie. Die Laufzeit ist unabhängig vom Alter des Darlehensnehmers und beträgt bis zu 30 Jahren. Die Tilgung des Darlehens kann flexibler nicht sein. Das Darlehen ist endfällig und Sie zahlen während der Laufzeit nur Zinsen. Aber Sie haben zudem die Möglichkeit, das Darlehen jederzeit und ohne großen Kostenaufwand zurückzuführen. Jährlich bis zu 10% des Darlehensbetrages können ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückgeführt werden, für darüber hinausgehende Beträge werden 1% berechnet. Interest Only können wir Ihnen auch zum Kauf anbieten.

Interest Only - Nur Zinsen ohne Altersbegrenzung

Darlehensbetrag	bis 550.000,- €
Beleihungsgrenze	50% auf Wertgutachten 60% auf Wertgutachten sofern eine bestehende Hypothek abgelöst wird
Laufzeit	30 Jahre ohne Altersbegrenzung
Zinsen	jährliche Zinsanpassung Euribor + Marge
Tilgung	Endfällig
Sondertilgung	bis 10% jährlich ohne Gebühr, darüber hinaus 1%
Eröffnungsgebühr	ab 1%

Sie haben bereits eine Hypothek und zahlen mehr ?

Sofern sie bereits ein Hypothekendarlehen aufgenommen haben, können Sie Ihre Konditionen jederzeit verbessern, indem Sie zu einer anderen Bank wechseln.  Gerne übernehmen wir die Verhandlungen für Sie. Für 2007 soll in diesem Zusammenhang das Hypothekengesetz geändert werden. Danach soll die Vorfälligkeitsentschädigung bei Darlehen mit variablen Zinssätzen von maximal 1% auf 0,5% gesenkt werden. Zudem sollen die Kosten für Notar und Grundbuch in diesen Fällen um 90% reduziert werden.  Damit dürften sich die bei einem Wechsel die anfallenden Kosten innerhalb kurzer Zeit amortisieren.
Beispiel:
Haben Sie z.B. ein Darlehen über 400.000 € auf 20 Jahre und Ihr Zins wird Euribor +1,5 angepaßt, so könnten Sie bei einer Änderung auf Euribor + 1 allein im ersten Jahr 1.985,- € an Zinsen sparen. In den folgenden Zeiträumen sieht die Zinsersparnis wie folgt aus:
In 20 Jahren insgesamt: 25.910,65 €
In 10 Jahren insgesamt: 17.693,11 €
In 05 Jahren insgesamt:   9.539,73 €

Das Beispiel zeigt, daß bei einer Verbesserung der Konditionen der Zinsanpassung um 0,5 Prozentpunkte erhebliche Zinsaufwendungen eingespart werden können. Aufgrund der fortschreitenden Tilgung werden bereits nach 5 Jahren interessante Zinseinsparungen erwirtschaftet. Zudem besteht die Möglichkeit, die Laufzeit des Darlehens zu modifizieren.
Die Kosten sind ab 2007 voraussichtlich minimal. Die ausscheidende Bank darf eine Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 0,5% einfordern. Bei dem Darlehen von 400.000,-€ wären das 2.000,-€.  Die Grundbuch- und Notarkosten sind um 90% gesenkt.
Setzen Sie sich mit uns in Verbindung. Wir verhandeln gerne für Sie neue Konditionen bei anderen Banken.

Verwendungsmöglichkeiten einer Immobilienfinanzierung / Hypothek in Spanien

• Finanzierung des Kaufpreises
  Der Klassische Fall. Sie haben die passende Mallorca Immobilie oder Spanien Immobilie gefunden und möchten gerne einen Teil des Kaufpreises zu guten Konditionen finanzieren.

• Steuerliche Optimierung der Vermögensnachfolge
  Bei Spanienimmobilien sind Erb- und Schenkungssteuern zunächst in Spanien zu zahlen. Der Steuerfreibetrag beträgt maximal 15.638 Euro. Die Steuersätze liegen zwischen 7,65 und 34 Prozent. Bemessungsgrundlage ist laut Gesetz nicht der Katasterwert, sondern der tatsächliche Wert (valor real) der Immobilie. Bereits bei einer Immobilie mit einem Verkehrswert von 200.000 Euro liegt der Steuersatz bei 25,5 %! Mit Hilfe einer Hypothek können Sie die Immobilie schon zu Lebzeiten übertragen.
  In diesem Zusammenhang bieten wir auch "Only Interest" Finanzierungen. Unter Umständen kann es steuerlich sinnvoll sein, den Immobilienkauf in Spanien zu finanzieren obwohl man über das notwendige Eigenkapital verfügt. Das Liquide Kapital könnte über denselben Zeitraum außerhalb Spaniens angelegt werden, um größtenteils die in Spanien anfallende Zinslast zu bedienen. Diese Produktstruktur ist nicht darauf angelegt, daß die Anlage die Zinsbelastung 100% abdeckt. Der wirtschaftliche Vorteil ergibt sich durch die Ersparnis der Vermögenssteuer in Spanien und insbesondere in Verbindung mit dem Erbfall. Der einzige nicht residente Erbe einer Immobilie in Spanien hat bei einem Wert von ca. 814.000,- € nach Abzug des persönlichen Freibetrages von maximal 16.000,-€ Erbschaftssteuern in Höhe von 200.000,-€ zu zahlen. Wäre die Immobilie beim Kauf durch den Erblasser mit einer "Only Interest" Hypothek von 800.000,- € erworben worden, so hatte man in diesem Fall die Erbschaftssteuer in Spanien auf 0% reduziert.

• Verbesserung der persönlichen Liquidität durch Refinanzierung in Spanien
  Sie haben eine unbelastete Immobilie auf Mallorca bzw. in Spanien? Sie benötigen Liquidität in Deutschland? Wir kooperieren mit Banken auf Mallorca und dem spanischen Festland, die auch solche sogenannten Refinanzierungen vornehmen. 

• Nachweis der Herkunft des Kaufpreises
  Immer häufiger ist in der Presse zu lesen, daß die spanische Finanzverwaltung der deutschen Steuerfahndung die Daten aller deutschen Immobilienbesitzer in Spanien übergeben haben soll. Wir möchten diese Aussagen weder bestätigen noch dementieren. Sicher ist, daß sich der Informationsaustausch innerhalb der EU verbessert hat und daß sich dieser in der Zukunft verbessern wird. Warum ist das deutsche Finanzamt am Immobilienbesitz der Deutschen in Spanien so interessiert? Der reine Besitz von Auslandsimmobilien ist in Deutschland steuerlich unbedeutend. Jedoch möchte das deutsche Finanzamt gerne wissen, mit welchen finanziellen Mitteln die Immobilie erworben wurde und ob eventuell Schwarzgeld verwendet wurde. Um die Herkunft der Geldmittel nachzuweisen, ist die Hypothek die einfachste Lösung. Sollte das deutsche Finanzamt eines Tages auf Sie zukommen, so legen Sie einfach einen aktuellen Grundbuchauszug und eine Kopie Ihres Darlehensvertrages vor und alle Fragen sind beantwortet.

• Refinanzierung / Liquidität
  Ihre Spanien-Immobilie, die Sie vor Jahren gekauft haben ist Lastenfrei und sie benötigen schnell und unkompliziert Liquidität für ein anderes Projekt. Dann ist "Interest Only" mit Laufzeiten bis zu 30 Jahren, ohne Altersbeschränkung und ohne Einkommensnachweis für die Kreditprüfung evtl. das Richtige für Sie